شرکت بیمه مرکزی ایران در پایان هر ماه با انتشار گزارشی از اعداد و ارقام صنعت بیمه کشور، عملکرد این بخش مهم را واکاوی می‌کند. آخرین گزارش منتشر شده در این زمینه، مربوط به شهریور ماه سال جاری است که در آن، عملکرد صنعت بیمه در 6 ماهه ابتدایی سال 1402 بررسی شده است.
گزارش بیمه مرکزی که بر اساس اطلاعات خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه سنهاب جمع‌آوری شده است، نشان می‌دهد که تعداد بیمه‌نامه‌هایی که شرکت‌های بیمه از ابتدای سال جاری تا پایان شهریور ماه صادر کرده‌اند با رشدی 3.5 درصدی در مقایسه با دوره مشابه سال گذشته همراه شده است. با این وجود، تعداد خسارت‌های پرداخت شده توسط این شرکت‌ها، 3.1 درصد کمتر از مدت مشابه سال 1401 بوده است.
همچنین مطابق آمارهای بیمه مرکزی، سهم بخش غیردولتی از کل حق بیمه‌های صادره در بازه زمانی مورد بررسی، نسبت به مرداد ماه صعودی بوده و معادل 78.2 درصد رقم خورده است. این رقم در زمینه پرداخت خسارت اما کاهشی شده و به 74.7 درصد رسیده است.
چکیده عملکرد صنعت بیمه در 6 ماهه 1402
حق بیمه‌های تولیدی 60 درصد افزایش یافت
بررسی داده‌های منتشر شده از سوی بیمه مرکزی حاکی از آن است که شرکت‌های بیمه تا پایان شهریور ماه بیش از 35 میلیون فقره بیمه‌نامه به ارزش 135 هزار و 400 میلیارد تومان صادر کرده‌اند. این در حالیست که رقم تعداد و مبلغ حق بیمه‌های تولیدی در مقایسه با 6 ماهه نخست سال گذشته، به ترتیب 3.5 درصدی و 59.9 درصد افزایش یافته است.
همچنین رشته‌های بیمه‌ای درمان، بدنه اتومبیل، مسئولیت و حوادث راننده با سهم به ترتیب 37.8 درصد، 6 درصد، 4.6 درصد و چهار درصدی و رشد حق بیمه به ترتیب 79.7 درصد، 74.6 درصد، 71.6 درصد و 71 درصدی، بیشترین اثر را بر رشد 59.9 درصدی حق بیمه‌های تولیدی در 6 ماهه امسال ایفا کرده‌اند.
بیشترین خسارت در کدام بخش‌های صنعت بیمه پرداخت شد؟
آمارهای بیمه مرکزی همچنین نشان می‌دهند که تعداد خسارت‌های پرداختی توسط شرکت‌های بیمه تا پایان شهریور ماه امسال از 34.8 میلیون فقره گذر کرده است؛ به این ترتیب، در این مدت 63 هزار و 700 میلیارد تومان خسارت به بیمه‌‌گزاران پرداخت شده که این رقم 72.6 درصد بیشتر از مدت مشابه سال گذشته است.
علاوه بر این، بیشترین سهم از رشد خسارت‌های پرداخت شده توسط شرکت‌های بیمه، ناشی از عملکرد رشته‌های بیمه درمان و بدنه با سهم 42.1 درصد و 9.7 درصدی از بازار و رشد به ترتیب 85.5 درصد و 84.3 درصدی خسارت پرداختی در این بخش‌ها بوده است.
هر خسارت صنعت کشتی 873 میلیون تومان آب خورد
بیمه مرکزی همچنین در بخش دیگری از گزارش خود سرانه خسارت‌های پرداختی در رشته‌های بیمه را مورد بررسی قرار داده است. بر این اساس، بیشترین سرانه پرداخت خسارت در بخش بیمه کشتی پرداخت شده و به طور متوسط هر سانحه در این بخش خسارتی 873.5 میلیون تومانی را برای شرکت‌های بیمه تراشیده است. بخش‌های هواپیما، نفت و انرژی، باربری و حوادث راننده نیز با سرانه خسارت 756 میلیون تومان، 566 میلیون تومان، 169 میلیون تومان و 86 میلیون تومانی نیز در رده‌های بعدی قرار دارند.
از سوی دیگر اما کمترین خسارت سرانه پرداختی با رقم 800 هزار تومانی در بخش بیمه درمان رقم خورده است. بیمه‌های حوادث، زندگی و بدنه اتومبیل نیز با ثبت رقم خسارت سرانه پنج میلیون تومان، 5.3 میلیون تومان و 16.7 میلیون تومانی نیز در رده‌های بعدی قرار دارند.
سرانه خسارت پرداختی رشته‌های بیمه در 6 ماهه 1402
نسبت خسارت به 47 درصد رسید
یکی از مهم‌ترین شاخص‌های صنعت بیمه که در گزارش بیمه مرکزی مورد بررسی قرار گرفته، نسبت خسارت است. این نسبت حاصل تقسیم مبلغ خسارت‌های پرداختی به حق بیمه تولیدی است و نشان می‌دهد که چند درصد از حق بیمه‌‌‌ها بابت خسارت به بیمه‌‌‌گذاران برگشت داده شده یا خواهد شد.
طبق گزارش بیمه مرکزی، نسبت خسارت در پایان شهریور 1402 به رقم 47 درصد رسیده و افزایشی 3.5 واحد درصدی را نسبت به مدت مشابه سال گذشته تجربه کرده است. البته این نسبت در مقایسه با مرداد امسال حدود 1.3 واحد درصد افت کرده است.
این در حالیست که نسبت خسارت در چهار رشته اعتبار با 181.5 درصد، بدنه اتومبیل با 75.4 درصد، شخص ثالث مازاد با 54.1 درصد و درمان با 52.4 درصد بالاتر از میانگین سطح بازار رقم خورده است.
با این وجود بیمه مرکزی در گزارش خود تاکید کرده که بررسی آمار عملکرد شرکت‌ها و رشته‌های بیمه از حیث نسبت خسارت در این مدت 6 ماهه نمی‌تواند ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی‌شان را نشان بدهد.